De laat­ste maan­den loopt men steeds va­ker te­gen de term "Per­so­nal Li­fe Plan­ning" aan als een nieu­we vorm van Per­so­nal Fi­nan­ci­al Plan­ning. Per­so­nal Li­fe Plan­ning is sinds een aan­tal ja­ren in Ame­ri­ka de meest ge­han­teer­de wij­ze van het fi­nan­ci­eel plan­nen van een ie­ders fi­nan­cie­le le­vens­loop.

Bij Per­so­nal Li­fe Plan­ning speelt emo­tie een be­lang­rij­ke rol bij het re­ge­len en plan­nen van de fi­nan­cien op kor­te en op lan­ge ter­mijn. Waar voor­heen vrij­wel en­kel waar­de werd ge­hecht aan " het weg­wer­ken van een pen­si­oen­gat" , "de be­no­dig­de ka­pi­ta­len bij over­lij­den" of " het in­los­sen van een hy­po­the­cai­re le­ning te­gen de pen­si­oen­da­tum aan" zijn bij Per­so­nal Li­fe Plan­ning de in­di­vi­du­e­le li­fe­sty­le doel­stel­lin­gen lei­dend in het plan­nen van de fi­nan­cie­le por­te­feuil­le.

Per­so­nal Li­fe Plan­ning is vaak con­fron­te­rend. Stelt u zich eens de suc­ces­vol­le za­ken­man voor die naar zijn bank stapt voor de fi­nan­cie­ring van zijn droom ; een ul­tie­me in­ves­te­ring in een kan­toor­pand dat hem en zijn ge­zin door het in­cas­se­ren van huur­pen­nin­gen fi­nan­ci­eel on­af­han­ke­lijk kan ma­ken. In het ka­der van Per­so­nal Li­fe Plan­ning zal een Li­fe Plan­ner de man drie een­vou­di­ge vra­gen stel­len. De eer­ste vraag is : " Stel u be­zit al het geld dat u wenst. Wat zou u met al dat geld dan doen?". "Hoe zou u dan le­ven?". De twee­de vraag is : "U krijgt zo­juist te ho­ren dat u nog slechts 10 ja­ren te le­ven hebt". "Hoe zou u dan le­ven ?". En de der­de vraag zou zijn : "U krijgt zo­juist te ho­ren dat u nog slechts 24 uren zult le­ven". "Wat heeft u in uw le­ven ge­mist?" "Wat heeft u niet be­reikt of ge­daan?" De za­ken­man denkt lang na, ver­geet even zijn droom­in­ves­te­ring, en komt tot de schrik­wek­ken­de con­clu­sie dat hij een veel be­te­re re­la­tie met zijn 6 ja­ri­ge zoon zou heb­ben ge­wild! De Li­fe Plan­ner zal ver­vol­gens met de za­ken­man on­der­zoe­ken of de voor­ge­no­men in­ves­te­ring ge­paard kan gaan met 5 uren ex­tra tijd per week voor zijn zoon. Waar­schijn­lijk zal de Li­fe Plan­ner tot de con­clu­sie ko­men dat de za­ken­man juist meer tijd van huis zal zijn om­dat de in­ves­te­ring ex­tra in­span­nin­gen van hem zal ver­lan­gen om de be­no­dig­de gel­den te fi­nan­cie­ren al­vo­rens de in­ves­te­ring zijn vruch­ten af­werpt.

In het voor­beeld hier­bo­ven zul­len bij een Per­so­nal Li­fe Plan­ning dus voor de plan­ner de emo­tie, de li­fe­sty­le doel­stel­lin­gen van de za­ken­man meer cen­traal staan ter­wijl bij een Per­so­nal Fi­nan­ci­al Plan­ner uit­slui­tend het be­rei­ken van de fi­nan­cie­le doel­stel­lin­gen van de za­ken­man zul­len wor­den na­ge­streefd. Een van de be­lang­rij­ke eco­no­mi­sche as­pec­ten voor bei­de plan­ners zit hem in het feit dat Per­so­nal Li­fe Plan­ning 'niet com­mis­sie ge­dre­ven' is te­gen­over de 'meer com­mis­sie ge­dre­ven aan­pak' van Per­so­nal Fi­nan­ci­al Plan­ning. Een be­kwaam Per­so­nal Li­fe Plan­ner zal u ech­ter in­zicht ge­ven in de com­mis­sie struc­tuur van de pro­duc­ten die hij of zij u ad­vi­seert en u voorts een de­ge­lijk uur­loon als be­lo­ning voor­stel­len voor de be­we­zen dien­sten. Ook hier geldt dus " je geld of je le­ven ".

Als jij er­va­ring hebt met Per­so­nal Li­fe Plan­ning ho­ren wij het na­tuur­lijk graag !